如何防范利用金融機構進行洗錢的行為？洗錢罪的行為方式主要有哪些？
2023-06-28 16:23:26 來源：法律解答
如何防范利用金融機構進行洗錢的行為？
偽造商業票據：
洗錢者首先將犯罪收益存入A國銀行，并用其購買信用證，該信用證用于某項虛構的從B國到A國的商品進口交易，然后用偽造的提貨單在B國的銀行兌現。有時犯罪者也利用一些真實的商業交易來隱瞞或掩飾犯罪收益，但在數量和價格上做文章。
通過證券業和保險業洗錢：
一些洗錢者利用國際證券市場進行洗錢。在保險市場，一些洗錢者常常購買高額保險，然后再以折扣的方式低價贖回，中間的差價則是通過保險公司“凈化”的錢。
用支票開立賬戶進行洗錢：
在很多國家對洗錢活動進行的調查中都顯示，洗錢的方法之一就是利用票據交易所開出的票據，這種方法被廣泛的運用在了世界范圍內的洗錢活動中。
除了以上這些，洗錢者還會利用銀行存款的國際轉移進行洗錢。或是利用非法資金作抵押取得完全合法的銀行貸款，然后再利用這些貸款購買不動產、企業或其他資產。再有就是利用期貨、期權洗錢。而在國際金融市場上利用金融衍生產品，通過復雜的金融交易洗錢則是跨國洗錢的重要方式之一。
洗錢罪的行為方式主要有哪些？
1、提供資金帳戶。這是贓款在金融領域內流轉的第一個環節，贓款持有人首先在金融機構開立一個帳戶，然后才將該贓款匯出境外或開出票據以供使用等。
2、協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券。行為人只要明知該財產是上述犯罪所得的，無論采取質押、抵押還是買賣的方式同財產持有人交易，將該財產換為現金或金融票據，即可構成本罪。
3、通過轉帳或者其他結算方式協助資金轉移。也就是將非法資金混雜于合法的現金中，憑借銀行支票或其他方法使這筆資金以合法的形式出現，以便用來開辦公司、企業，從而使得非法資金具有流動性并獲得利潤。
4、協助將資金匯往境外。
5、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質。這主要是指：將犯罪收入藏匿于各種交通工具中，帶出國境，然后兌換成外幣或購買財產，或以國外親屬的名字存入國外銀行，然后再返回本國;開設賓館、洗浴、歌舞廳等服務行業及日常使用現金量大的行業，把非法獲取的收入混人合法收入之中;用現金購買不動產等然后變賣出去;用“高昂”的價格購買某種劣質的產品甚至廢料等將錢寄往異地或異國的同伙，以此將錢轉移出去，使贓錢合法化等。
